고금리 시대 생존 전략, 부동산 전자계약

주택 계약도 직접 만나는 방식이 아니라 전자계약으로 할 수 있다.

한국부동산원에 따르면 지난해 111월 체결된 주택 전자계약은 43만 6,277건으로 집계됐고, 12월까지 합산하면 전년(22만 9,439건)보다 두 배 이상 늘어날 것으로 보인다.

2022년 16만 3,900건에서 2023년 18만 347건으로 증가하던 것이 지난해 폭발적으로 늘어난 것이다.

특히 여러 대출 규제가 적용된 지난해 하반기(611월) 전자계약 건수(23만 9,869건)가 상반기(19만 6,408건)보다 많았다는 점에서, 금리 부담이 전자계약 증가의 직접적인 원인임을 알 수 있다.

 

전자계약이 이렇게 주목받는 이유는 단 하나, 앞서 나온 내용 처럼 금리 할인 혜택 때문이다.

부동산 전자계약은 부동산 거래계약서를 컴퓨터나 태블릿PC, 스마트폰 등으로 작성·서명하는 방식으로, 온라인으로 실거래 신고와 임대차 신고, 확정일자까지 자동 처리된다.

2016년 계약 절차 간소화를 위해 도입되었지만, 최근에는 주택매매나 전세자금 대출 시 은행에서 0.1~0.2%포인트 금리 할인을 받을 수 있다는 점이 가장 큰 메리트로 부각되고 있다.

 

0.2%포인트가 별것 아닌 것처럼 보일 수 있지만, 장기 대출에서는 이야기가 달라진다.

5억 원의 주택담보대출을 30년 만기, 원리금 균등상환, 4.5% 금리로 빌렸을 때 연 이자는 1,373만 원인데, 금리가 0.2%포인트 낮아지면 연 이자가 70만 원 이상 줄어든다.

30년이면 총 2,100만 원 이상을 절감하는 셈이다. 고금리 시대에 이 정도 절감은 결코 작은 금액이 아니다.

 

대출금리가 급등하면서 실수요자들의 이자 부담이 한계치를 넘어서고 있는 현 상황에서는 충분히 고려하고 챙길만한 혜택이다.

변동형 상품의 준거금리인 코픽스(COFIX)는 지난해 7월 2.49%에서 12월 2.89%로 0.4%포인트 상승했고, 혼합형 상품의 준거금리인 은행채 5년물 금리도 지난해 5월 2.790%에서 지난 15일 3.579%까지 0.8%포인트나 올랐다. 이에 따라 은행의 주택담보대출 상단은 6%를 훌쩍 넘겼다. 23년 전만 해도 23%대 금리로 대출받을 수 있었던 것과 비교하면 엄청난 부담 증가다.

 

과거 같으면 "귀찮게 전자계약까지 할 필요 있나?"라고 생각했을 작은 혜택이, 이제는 조금이라도 이자를 줄이기 위해 반드시 활용해야 하는 필수 옵션이 되었다.

월 5만 원, 연 70만 원이 별것 아닌 것처럼 보이지만, 고금리 시대에 매달 빠져나가는 대출 이자를 감당하는 실수요자 입장에서는 절박한 선택이다.

 

전자계약 건수가 2배로 뛴 것은 단순히 '편의성'이 좋아서가 아니다.

금리가 6%를 넘어서면서 실수요자들이 할 수 있는 모든 방법을 동원해 이자 부담을 줄이려 애쓰고 있다는 방증이다.

금리 할인, 중개수수료 절감, 청약 가점 올리기 등 한 푼이라도 아끼기 위한 몸부림이 통계로 나타난 것이다.